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知乎日报:社保是否是个赔本买卖?|登陆界面

2021-11-25 来源:登陆界面
  • 本文摘要:「不交养老金自己存款,退休后收益更大」的说法是否属实?

    「不交养老金自己存款,退休后收益更大」的说法是否属实?首先,情况基本属实。对于许多人来说,交社保是一笔赔本买卖,这个不假。解释一下社保的本质。

    社会保险(Social Insurance)和商业保险(Commercial Insurance)相对。都是现代保险的一种形式。从技术上来看,社保和商业保险的唯一区别在于确定保费的方式差别。

    商业保险是以风险确定保费,社保是以收入确定保费。举个简朴例子,买一份商业工伤保险,保费因人而异,如果从事危险系数较大的行业,例如一家公司,经常出差跑业务的,自然保费也就高一点,究竟出险的概率较大。如果是坐办公室的财政,自然保费很低,因为这种事情泛起工伤的概率很是很是小。而社会工伤保险,和事情种类是没有关系的,并不是坐办公室交的钱就少,跑业务的交的钱就少。

    同一行业内,社会保险的保费只和收入有关,收入高的多交,收入低的少交。请问哪种方式比力公正?显然是凭据风险制定保费比力公正。

    整天坐办公室的门都不出,怎么会有工伤,凭什么交那么多钱?而从事危险行业的凭什么交那么少钱?显着后者失事故的概率大。再放到大家体贴的养老金上来说,也是一样的原理。

    同一个都会里,高收入者,大企业白领那么高收入,每年交超多保费。而都会底层事情者,每年收入超低,就交一点点保费,连大企业白领的零头都不到。凭什么退休以后外企白领拿的养老金就比底层事情者多那么一点点?这不是很不公正吗?这就涉及到社保的一个本质——再分配制度。

    社保自己就不是一个公正的制度。放到这个问题自己来,如果我不交社保的养老金,转而去自己投资,哪怕用同样的钱买一份商业养老保险,退休以后拿的钱也比交社保拿得养老金多多了。没错,我从社保里亏损了。

    不光养老金,工伤、医疗、失业各种社会保险我们都亏损了。可我们想过吗?那些底层事情者,如果他们不交社保,他们用交社保的钱去买商业保险,退休以后能拿到的钱可是比社保的养老金少多了。而且如果我们(相对高收入者)都退出了社保,那些底层事情者退休的养老金怎么来?他们交的钱远远不够他们退休拿的社会保险养老金。是这些高收入者给他们填上的。

    因此社保具有两个特征:1,再分配性质。社保的部门作用是和税负是相同的,因此在日本,社会保险费直接称作「保険税」,社保是财富转移的一种方式,由高收入人群转移到低收入人群手中。

    因此社保相当于劫富济贫,让高收入者多交钱赔偿给低收入者。2,强制性。由于上述所说,社保具有劫富济贫的再分配性质,如下图所示(假设每小我私家风险相同)靛色线为缴纳社保保费,如果用这笔保费购置商业保险,如果对于每小我私家都公正的话,合理的保险金应当为红色线。

    而社保保险金为紫色(因此社保损害了高收入者利益而给低收入者带来福利)。也就是将高收入的一部门保用度于增补低收入人群。虽然违背了传统保险的原理,以收入取代风险,可是由于高收入增补低收入,这个体系仍然收支平衡,社保制度可以维持。

    可是当收入 i>A 时,这部门人从社保中利益受损。人由于逐利会不停退出社保体系而投资商业保险(也就是题主说的,交养老金不如自己投资)。

    高收入者大量退出,而导致收支不平衡,泛起巨额赤字,恒久入不够出,社保体系瓦解。因此社保必须立法强制加入,否则社保体系无法维持。

    由上所述,由于其本质(以收入取代风险,厘定保费),社保不是个公正的制度,会导致高收入者利益受损,低收入者获益。(不光养老金、所有社保都是这样)因此具有劫富济贫,调治社会收入差距的功效。所以题目这句话不假,对于高收入者,交养老金确实亏损,可是对于低收入者,养老金是一笔难过的福利。社保作为社会再分配制度的一种,能够有效调治社会贫富差距。


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